Apreciados Colegas:
Como es del conocimiento de ustedes, ninguna persona debe tener 100% de su "portafolio de inversiones" (ahorros) en instrumentos de renta variable (acciones, fondos mutuos, etc.). Una persona debe diversificar su "portafolio de inversiones" (ahorros) debidamente. La edad de una persona es un factor muy importante para determinar el porcentaje de riesgo que se debe tener (variable y fijo).
Cuando un Cliente me comenta que pudiera tener un mejor rendimiento en una inversion "variable" versus una inversion "fija", inmediatamente tenemos que aclarar que no se trata de "tener un mejor rendimiento", sino de la debida diversificacion de su "portafolio de inversiones" (ahorros). De acuerdo a la edad de la persona, la diversificacion puede ser 60% (variable) / 40% (fijo), o 50% (variable) / 50% (fijo), o 60% (fijo) / 40% (variable). Siempre hay que tener un porcentaje en "fijo". Por ejemplo, una persona de 60+ años de edad debe tener casi todo su "portafolio de inversiones" (ahorros) en "fijo".
Ustedes ya conocen las perdidas sufridas por las inversiones en "criptomoneda", "Acciones", "Fondos Mutos", y otras inversiones "variables".
La funcion de un "Plan de Ahorro" que ofrece Morgan White es brindarle al Cliente un instrumento de inversion garantizado. Esto significa que el dinero depositado a traves de los años por el Cliente esta garantizado, el contrato es exento de impuestos, y el retorno tiene la opcion de ser garantizado o proyectado, existen ambas opciones. El Cliente que invierte en un "Plan de Ahorro" de Morgan White no tendra la preocupacion de tener una perdida, de pagar impuestos sobre sus ganancias, y de no tener un retorno positivo. Ademas, Morgan White ofrece un "Plan de Ahorro" con la opcion de "Cobertura de Vida" (unico en nuestro mercado). El contrato del "Plan de Ahorro" que ofrece Morgan White es emitido en los EEUU, por una compañia de seguros establecida en los EEUU, una compañia de seguros Clasificada "A-" (Excelente) por la Clasificadora "A.M. Best", una compañia de seguros que le ofrece a sus Clientes un "Banco Custodio", y un "Banco Custodio" aprobado por la "Asociacion Nacional de Comisionados de Seguros de los EEUU".
Una "Anualidad de Deposito Unico" tambien le garantiza al Cliente su dinero y el retorno, y todo lo explicado sobre el "Plan de Ahorro" (exento de impuestos, banco custodio, contrato emitido en los EEUU, etc.). Morgan White es la unica compañia de seguros en nuestro mercado que ofrece una "Anualidad de Deposito Unico" por 3, 4 y 5 años. Tambien existen contratos de 10, 15, 20 y 25, pero es importante notar que se ofrecen contratos de 3, 4, y 5 años.
Una persona tiene todo el derecho de tener una inversion "variable" (sin garantias), pero debe tener muy claro que existen reglas de inversion desde hace muchos años, sobre la debida diversificacion de un "portafolio de inversion" (ahorros). La funcion de Morgan White es brindarle a un Cliente ese porcentaje necesario en un instrumento de inversion "fijo" (con garantias). Muchas gracias por su atencion a este mensaje.
Fred R. Middleton
MGA de MWG International para America Latina y El Caribe
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